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3 Temas principales que están conduciendo el cambio tecnológico de los seguros de vida

Artículo

Para poder ayudar a los seguros de vida a entender los conductores clave de la modernización de un core, los desafíos enfrentados a lo largo de la implantación y cómo hacer de su transformación un éxito, Equisoft le encargó a Novarica la realización de un estudio de investigación con operadores que hayan emprendido proyectos de modernización.

Desde la planificación hasta la implantación, esta investigación proporciona la más reciente imagen de cómo los CIOs de seguros de vida abordan sus desafíos de modernización de sistemas core y cómo usted se puede beneficiar de su experiencia.

Este es el primero de tres artículos que exploran cada una de las principales áreas abarcadas en la investigación:

Primera Parte: 3 Temas principales que están conduciendo cambios en los seguros de vida

Segunda Parte: 4 Desafíos críticos que deben ser afrontados para asegurar una modernización de sistema core exitosa

Tercera Parte: 5 Elementos que hacen de la transformación digital un éxito

Los resultados de la investigación están disponibles al descargar el informe completo:

Viajes de transformación: Implementación de sistemas core modernos en las aseguradoras de vida

El punto crítico del sistema heredado

La modernización del Sistema core de un seguro de vida ocurre una vez cada década. Nuevas generaciones de clientes futuros nacen, las necesidades de los mercados y compañías evolucionan, pero los inadecuados sistemas heredados de administración de pólizas permanecen-creando desafíos para los líderes empresariales y de TI que buscan adaptarse.

Año tras año, la decisión de modernizar y retirar los antiguos sistemas core se aplaza. Muchos temen que la modernización vaya a ser costosa, consumidora de tiempo y perjudicial para su negocio diario. Algunas veces, es más fácil “patear la lata por el camino”, es decir, postergar el problema. Los parches y soluciones imperfectas y manuales se establecen, en vez de implantar soluciones reales para problemas antiguos.

Los desafíos no se pueden ignorar por siempre, pero, ¿qué es lo que conduce a los CIOs a superar el punto crítico donde la modernización cobra sentido?

Para encontrar las respuestas, Equisoft le encargó a Novarica la realización de una serie de profundas entrevistas con CIOs de seguros de vida de nivel medio a grande, actualmente involucrados en proyectos de modernización. El informe completo- Viajes de transformación: Implementación de sistemas core modernos en las aseguradoras de vida incluye toda la información investigada, así como las visiones de los CIOs que participaron.

Aquí hay algunos aspectos resaltantes.

Conductores clave para la modernización de sistemas de administración de pólizas

En la investigación, las respuestas de los CIOs revelaron que, a pesar de que más de media docena de factores contribuyeron a la decisión de modernizar, las dos razones principales para transformar radicaban en la necesidad de:

  • Nuevas capacidades de negocio digital
  • Mejoras de productividad

Para el 60% de las aseguradoras encuestadas, la mejora digital y las nuevas capacidades de negocio destacan como los conductores clave para la modernización, seguido de mejoras en productividad para permitir procesos de suscripción y flujos de trabajo más rápidos y con mayor fluidez.

Chart 1

La necesidad de nuevas herramientas digitales de agente y cliente crea desafíos de información heredada

“Las aseguradoras de vida están explorando nuevas capacidades empresariales que aprovechen los análisis predictivos para así reemplazar la suscripción dependiente del flujo. El COVID-19 está poniendo atención renovada a este enfoque”.
  • Tom Benton, Vicepresidente de Investigación y Consultoría en Novarica

Desde luego, los CIOs estaban particularmente preocupados con el reemplazo de los sistemas heredados para proporcionar una gestión de datos y una accesibilidad más eficaces-de manera que en el futuro mejoren las ventas digitales y la suscripción. Para la mayoría de las compañías, en los últimos años las prioridades han cambiado. Encontrar eficiencias y aumentar la velocidad de comercialización siguen siendo consideraciones importantes, pero la creación de experiencias de cliente superiores y digitales ha tomado el primer lugar. Y crear esas experiencias utilizando herramientas integradas de asesor y cliente digitales depende fuertemente en la habilidad de una organización de acceder y manipular la información del cliente en tiempo real y a través de diferentes plataformas. La información ya no se puede almacenar. Es un activo estratégico para una aseguradora. Impulsa el compromiso del cliente.

Los CIOs encuestados observaron los sistemas core modernos como una forma de eliminar los obstáculos de la información que le habían impedido a muchas compañías que dependían de sistemas heredados, el desarrollo de nuevos productos y la introducción de tipos de herramientas digitales que permitieran mejores experiencias de servicios. Además, resulta que estos sistemas apoyan la automatización de procesos e incrementan la eficiencia, lo cual al final, incrementa la productividad.

“Las aseguradoras de vida anticipan que, en los próximos años los análisis/conocimientos y las capacidades digitales se vuelvan más predominantes. La pandemia está apoyando la tendencia hacia la digitalización e interacciones remotas”.
  • Tom Benton, Vicepresidente de Investigación y Consultoría en Novarica

Dada la creciente adopción de herramientas de asesor y cliente digitales-y la clara necesidad creada por el distanciamiento social-ese resultado es lo que habíamos anticipado. Pero no todos los conductores clave de la modernización fueron lo que esperábamos….

¡Resultado sorprendente! Resaltando el componente humano en el riesgo técnico

Mientras solo el 10% de los encuestados dijeron que la transferencia de conocimiento era una preocupación cada vez mayor-fue una cuestión señalada para casi todas las aseguradoras, la mayoría considerándola crucial en su planificación a largo plazo.

“Si observas los resultados, la transferencia de conocimiento no fue tan alta como otros factores, pero cuando se habló con las aseguradoras, destacaron la necesidad de abordar el problema. Tienen muchos expertos en la materia (SME por sus siglas en inglés) gestionando sus sistemas heredados, los cuales poseen un conocimiento especializado y serán una pérdida cuando se jubilen”.
  • Deb Culliton, Novarica

Parte del problema es que, con frecuencia los sistemas heredados se ejecutan en un código que es de generaciones antiguas, escrito en lenguajes que ya no son apoyados o inclusive enseñados en la escuela. No hay nuevos programadores entrando en la industria, que sepan cómo escribir ese código o que tengan la experiencia para asumir el rol de mantener la infraestructura heredada funcionando. Ese conocimiento es un recurso no renovable.

Y esos miembros del equipo que actualmente tienden a las maquinas antiguas, están alcanzando la edad de jubilación. A medida que se retiran, las organizaciones pierden el conocimiento institucional vital para mantener funcionando sus sistemas core y una gran cantidad de su negocio diario. Como lo señaló recientemente Brian Carey, Director Senior de Equisoft, Soluciones Core de Seguros.

“La escasez de programadores COBOL durante la pandemia-necesitándose hacer todo, desde cambios de impuestos estatales a ajustes de lapsos de pólizas-ha sido el detonante para llamar la atención sobre las consecuencias potenciales de perder a ese personal experimentado que puede mantener la maquinaria funcionando.”

Ahora, como le dijeron repetidamente los CIOs a los investigadores, las aseguradoras se encuentran en una carrera de retirar sus sistemas heredados y reemplazarlos con una infraestructura moderna de manera que compensen la base del conocimiento cada vez menor y el creciente riesgo técnico que pudiera crear una interrupción seria.

Concluyendo

Dados esos factores que conducen la necesidad de modernizar, ¿qué deberían estar pensando los ejecutivos de seguros a medida que se preparan para emprender ese camino? Brevemente, las conclusiones clave son:

  • Planifica la modernización del sistema heredado ahora para poder beneficiarte de la evolución de los análisis de información
  • Entiende el alcance del proyecto y sus efectos probables en la organización entera
  • Planifica compensar el riesgo de perder el capital humano que soporta los sistemas heredados

Para más información sobre lo que están experimentando los CIOs en sus caminos de modernización, lee el informe de investigación completo. O échale un vistazo a la grabación del webinar con Equisoft, Novarica y Oracle para más información y discusión de factores de éxito y conclusiones clave importantes.

No te pierdas los otros webinars en Equisoft Accelerate Series para más información sobre cómo tener éxito en tus proyectos de modernización.

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