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Cómo los sistemas de gestión de agencias de seguros aprovechan el poder de la información para impulsar la transformación digital

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La transformación digital en seguros está muy avanzada. El panorama de la distribución de seguros está evolucionando rápidamente en respuesta a los cambios tecnológicos, regulatorios y del mercado. Los roles, procesos y estrategias tradicionales de las agencias se están redefiniendo y la nueva propuesta de valor digital que permite a los distribuidores proporcionar un mayor valor para todos los socios estará impulsada por la información.

¿Cuáles son los desafíos a los que se enfrentan los distribuidores de seguros?

Al más alto nivel, a medida que los distribuidores redefinen su propuesta de valor para un entorno digital, la pregunta clave es ¿cómo agregamos el mayor valor para nuestros socios? Una propuesta clave para los asesores es ayudarlos en el crecimiento de sus negocios, ofreciéndoles las herramientas y sistemas que los ayudaran en la gestión de su profesión.

Para lograr esto se deben abordar varios desafíos:

Una vista de 360 grados del negocio es clave

La posición única de un distribuidor en el ecosistema de seguros hace que sea esencial para ellos tener una vista panorámica de la información de todas las fuentes. La gestión eficiente de los procesos internos y el servicio de asesores solo se puede optimizar realmente cuando todas las stakeholders pueden ver qué pólizas posee un cliente en todos las aseguradoras.

Para cumplir con la propuesta de valor de su asesor, los distribuidores deben poder acceder, aprovechar y presentar información para brindar a los asesores y stakeholders transparencia en todos los pasos del ciclo de vida de la póliza. Lo que piden los asesores es que se les mantenga informados de lo que está sucediendo actualmente y de lo que sucederá posteriormente. Con frecuencia no saben dónde se encuentra la emisión de una póliza en el proceso de aprobación, por qué aún no ha sido aprobada o bien qué pasos deben darse para obtener la aprobación.

Proporcionar una visión integral de la información de clientes potenciales y clientes ayuda a los asesores a agilizar su proceso y a gestionar de forma proactiva el aspecto de servicio en las interacciones con sus clientes. Aprovechada adecuadamente, la información proporciona actualizaciones sobre las aplicaciones en suscripción, lo que permite a los asesores gestionar las expectativas del cliente. Ofrece una visión de las tendencias de clientes existentes para descubrir oportunidades de venta cruzada y venta ascendente, y mejora sobre las medidas de cumplimiento, así como las reuniones de revisión de clientes.

Este tipo de problema de información ha sido difícil de resolver para los distribuidores que se basan en procesos manuales. Sin un sistema de gestión de la agencia que centralice la alimentación de datos del operador, automatice la comunicación y la asignación de actividades de seguimiento, es difícil y requiere mucho tiempo proporcionar el nivel de transparencia que requieren los asesores de la era digital.


Capacidad mejorada de ventas y servicios

Una propuesta de valor para la evolución del distribuidor debe abordar el apoyo a sus asesores y sus clientes. La gestión de información eficaz en la industria de los seguros ha sido difícil de lograr, porque gran parte de la información de los clientes que los asesores y distribuidores necesitan para manejar de manera eficaz las solicitudes de servicio, se han estancado a nivel de la empresa de seguros. Es difícil atender a los clientes en el mundo actual si no sabemos qué productos tienen; y los distribuidores no pueden respaldar o administrar las ventas si no saben qué pólizas se han vendido.

Comisiones

La conciliación de las comisiones para el pago siempre será lenta y el proceso se volverá más difícil sin acceso automatizado a información precisa de las comisiones. Navegar por el proceso de pago con flujos de trabajo manuales en Excel y revisiones humanas requeridas en cada paso crea un obstáculo para las operaciones eficientes de la empresa.

¿Cómo ayuda la información a resolver los desafíos de gestión de las agencias de seguros?

Los distribuidores son negocios con un uso intensivo de información, pero se pueden crear cuellos de botella en las operaciones críticas cuando la información no fluye libremente, ya sea entre los stakeholders o internamente. En algunos casos, la vista de 360 grados que requiere una propuesta de valor digital simplemente no está disponible.

No es que la información no exista. El problema se trata más de consolidar los objetivos de transformación digital entre todos los stakeholders: encontrar formas de compartir información en tiempo real a través de alimentadores de datos, junto con plataformas de tecnología digital impulsadas por API.

La información consolidada hace que sus operaciones sean más efectivas y eficientes, pero requieren un cambio importante para los distribuidores

Acceder a la información crítica y centralizada es importante, pero surge la pregunta: ¿qué estás haciendo con la información? Desafortunadamente, para algunos distribuidores de seguros, el verdadero potencial de su información no se está aprovechando porque han continuado operando de la misma manera como lo han hecho siempre. Todavía revisan manualmente la mayoría de los casos. Los procesos comerciales cores han cambiado poco a poco a lo largo de los años.

La realidad es que los procesos de una organización se desarrollan inevitablemente a largo plazo debido a los sistemas que tienen. Se crean soluciones alternativas para que los procesos se ajusten al sistema.

Los nuevos modelos y sistemas comerciales brindan la oportunidad de repensar el enfoque de las operaciones para optimizar el negocio. Eso significa dejar atrás el pensamiento heredado cuando modernizan sus sistemas.

Los distribuidores deben preguntar cómo pueden eliminar los procesos antiguos, como la entrada de datos o la revisión manual. Luego, podrían transferir recursos a trabajos de mayor valor dentro de la organización, como el de aprovechar el análisis predictivo o mejorar la experiencia del cliente.

¿Cómo pueden transformarse digitalmente las agencias?

Cada distribuidor tendrá su propia propuesta de valor única. Cada uno de ellos debe estar alineado con el resultado y la experiencia que quieren que tenga el cliente o consumidor. Independientemente de cómo defina un distribuidor su propuesta de valor, su potencial solo puede realizarse plenamente si está respaldado por sistemas de gestión de agencias de seguros digitales que centralizan la información a través de los alimentadores de datos de la empresa de seguros.

Para acceder a vistas consolidadas de 360 grados de la información de un cliente, para optimizar todos los aspectos del ciclo de vida de la póliza, y permitir una mejor comunicación y soporte con los asesores, los distribuidores deben impulsar el futuro con fuentes ricas de información de todos los stakeholders de la industria.

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