Oracle Insurance Policy Administration (OIPA)

¿Cómo AI y IoT están cambiando a las empresas aseguradoras y de gestión de patrimonios?

Artículo

Nuestro propio Rana Biswas, Director de Ventas de APAC profundizó acerca de las implicaciones del Internet de las Cosas (IoT) y la Inteligencia Artificial (AI) para las empresas de seguro de vida y las de gestión de patrimonios. Su artículo, el cual apareció en un destacado portal de tecnología empresarial en Asia, sostiene que aquellos que aún dependen de viejos sistemas heredados por décadas se perderán la inminente revolución. Revise sus insights sobre cómo la mitigación de riesgos, la experiencia del cliente y el desarrollo del producto cambiarán para siempre

Crear el servicio en línea acelerado, altamente personalizado, que demandan los clientes, y desarrollar rápidamente nuevos productos en respuesta a los cambios en las fuerzas reguladoras y del mercado, no será posible a menos que las compañías de seguros de vida y de gestión de patrimonios puedan aprovechar al máximo la tecnología del mañana.

Dar ese salto hacia el futuro tecnológico no será fácil para la mayoría de las empresas, cuya infraestructura tiene décadas de antigüedad, pero las posibles revoluciones en la mitigación de riesgos, la experiencia del cliente y el desarrollo del producto, son tan importantes que la modernización no será opcional. Las tecnologías emergentes tales como el Internet de las Cosas (IoT) y la Inteligencia Artificial (AI) modificarán toda la industria aseguradora. Harán que sigan aumentando las expectativas de los clientes, a medida que los productos y las experiencias se vuelvan más personalizados. Las compañías aseguradoras y de gestión de patrimonios que no puedan cumplir con esas mayores expectativas, se quedarán atrás.

Con tanto en juego, es importante comprender qué son exactamente AI e IoT, y algunas de las formas en que modificarán nuestra industria.

¿Qué son IoT y AI?

IoT describe el vasto universo de sensores integrados que conectan consumidores y empresas a través de internet. Estos sensores, presentes en todo, desde los relojes inteligentes, hasta carros y refrigeradores, recopilan y comparten información sobre lo que hacen nuestros cuerpos y cómo nos comportamos. Pueden decir si somos conductores más seguros que el promedio, si hacemos suficiente ejercicio, e incluso lo que comemos. Y los grandes volúmenes de información creados y recopilados por IoT se convierten, en parte, en el combustible que alimenta AI.

De hecho, AI es un reconocimiento de patrones que se usa para proporcionar información al usuario en el momento apropiado, ya sea un consumidor que usa Google Maps o Waze para determinar el mejor momento para salir de la casa y evitar el tráfico, por ejemplo, o una compañía que busca predecir tendencias emergentes en el vasto volumen de clientes, IoT e información pública. Pero ¿Qué pueden hacer AI e IoT para ayudar a las aseguradoras y las gestionadoras de patrimonio?

Proceso de suscripción optimizado

Las grandes cantidades de información médica y de comportamientos del cliente generados por IoT, combinados con la potencia analítica de AI, revolucionarán muchas áreas del seguro. AI y los algoritmos de aprendizaje automáticos tamizarán la información, convirtiendo millones de puntos de información en insigthts procesables para los negocios. Juntos, IoT y AI permitirán tomar decisiones de mejor calidad más rápido, acelerar la velocidad de comercialización para el desarrollo de nuevos productos, aumentar la celeridad de transacción para los consumidores y reducir el riesgo haciendo un mejor trabajo en la predicción de los resultados negativos.

En particular, el proceso de suscripción se simplificará a medida que AI procese la información personal recopilada por IoT para identificar patrones. Hoy en día es impensable hacer una suscripción en tiempo real. Por ejemplo, no podemos pedirle a un individuo que se haga un análisis de sangre todos los meses a cambio de un descuento en su seguro de vida. Sin embargo, los dispositivos de salud portátiles generan una gran cantidad de información en tiempo real, lo que permite a las aseguradoras evaluar el riesgo de un individuo en cosas como un ataque cardíaco, un accidente cerebrovascular o diabetes. Cuando las compañías pueden agregar información de millones de usuarios, pueden identificar patrones que determinarán un perfil de riesgo para un individuo, que podría ser casi tan confiable como las pruebas médicas, pero que se haría al instante.

Esta suscripción en tiempo real representa un cambio fundamental en el seguro. Mientras que hoy el proceso de compra de seguros es muy complicado, la suscripción en tiempo real hará que los productos de seguros sean mucho más dinámicos y detallados. En lugar de comprar una póliza muy grande con altos niveles de cobertura, un individuo podría comprar muchos micro-contratos que evolucionarían para satisfacer sus necesidades cambiantes. Los costos se volverán más variables para reflejar lo que muestran los datos del momento –los buenos comportamientos y el menor riesgo se verán recompensados con costos más bajos y viceversa. Las aseguradoras dedicarán menos tiempo y esfuerzo tratando de predecir riesgos y tendrán un perfil más preciso del consumidor a un costo casi nulo.

Asesoramiento de gestión de patrimonio en tiempo real

En la gestión de patrimonios, AI permite a las compañías analizar datos de clientes y mercados para identificar patrones específicos. Por ejemplo, los motores analíticos podrían examinar las transacciones de la cuenta bancaria de un cliente para establecer su perfil financiero y proveer asesoramiento automatizado en tiempo real. Podría generar una alerta sobre si un cliente está gastando demasiado y enfrenta el riesgo de no cumplir sus metas financieras. El asesor puede usar todos estos datos para proporcionar mejores servicios de planificación financiera.

Al analizar grandes volúmenes de información sobre cómo invierten las personas, AI permite a las compañías identificar patrones de inversión, por ejemplo, personas similares que invierten una cierta cantidad de dinero, en un determinado tipo de fondo, en un determinado periodo de su vida. Esto crea puntos de referencia que se pueden comparar con el rendimiento de los inversores individuales. Cuando el rendimiento del inversor no cumple con los objetivos mínimos de referencia, los indicadores automatizados le indicarán al asesor que su consejo es necesario, brindando oportunidades para interactuar con los clientes en los momentos de mayor necesidad.

Y el asesor podrá usar la información referencial (que es el resultado acumulado y la sabiduría del grupo más grande de inversionistas similares con metas similares) para proporcionar asesoramiento en tiempo real sobre cómo debe proceder el inversor.

Resumiendo

Los avances en IoT y AI permitirán un proceso más eficiente, acelerado y personalizado a lo largo de todo el ciclo de vida del producto en seguros. Las aseguradoras tendrán mayores insights sobre sus clientes, lo que les hará capaces de crear productos más detallados con precios específicos, al tiempo que reducirá su riesgo. En la industria de gestión de patrimonios, estos avances marcarán el comienzo de una era de asesoramiento automatizado en tiempo real. Los beneficios para todas las partes interesadas serán profundos. Los clientes obtendrán servicios y consejos mejores y más rápidos, mientras que los asesores podrán agregar valor de manera más efectiva cuando los clientes estén más interesados. El futuro es brillante para aquellas compañías que asuman los pasos de modernización necesarios para acoger la revolución de IoT y AI cuando llegue.

Acerca del autor

Rana Biswas es el Director de Ventas, APAC en Equisoft. Tiene más de 25 años de experiencia de liderazgo en la industria de Servicios de Banca y Finanzas en la India, abarcando la Banca al Detal y Corporativa, Ventas de Seguros de Vida y Tarjetas de Crédito. La experiencia profunda y práctica de Rana en ventas y operaciones de seguros con insights en los desafíos y oportunidades en esta industria.

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