How One Carrier Successfully Modernized their Policy Management Software

Cómo una aseguradora modernizó con éxito su software de administración de pólizas

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Las aseguradoras se enfrentan a una serie de desafíos en su esfuerzos de modernización de los sistemas de administración core. Entre ellos, la clave es que los sistemas antiguos pueden haberse convertido en la documentación del producto, y no hay garantías de que sean correctos después de medio siglo o más. Las variaciones de los productos archivados y aprobados pueden ser significativas y sorprendentemente costosas de remediar. Además, las características de los productos antiguos se diseñaron en torno a las capacidades del sistema “en el pasado”. Recrear esas capacidades y características en sistemas modernos puede resultar costoso y crear nuevos desafíos para mantener los sistemas modernos al día con los proveedores.

-Robert McIsaac, FLMI, LLIF, Jefe de Seguros de Vida, Rentas y Beneficios, Grupo Aite-Novarica

¿Por qué decidió la aseguradora modernizar sus sistemas de administración de pólizas de seguros (PAS) heredados?

Como líder mundial en soluciones de gastos finales prefinanciados, una aseguradora tomó una decisión estratégica para modernizar la tecnología que respaldaba sus productos más críticos. Para acelerar la innovación de productos, retirar los sistemas heredados y reducir los costos que necesitaban para modernizar sus sistemas de administración de pólizas y consolidar todo el negocio de gastos finales en una plataforma moderna.

El desafío de los sistemas core heredados de la compañía de seguros

Las plataformas de back office de la aseguradora estaban desactualizadas, hasta el punto de que las limitaciones técnicas y arquitectónicas de los sistemas utilizados para administrar su negocio de gastos finales estaban creando un riesgo comercial significativo.

Aunque la antigua arquitectura de PAS se había actualizado a lo largo de los años para permitirle continuar respaldando el negocio, las soluciones ad hoc crearon su propio conjunto de problemas. En particular, la empresa estaba luchando con la cantidad de duplicaciones de datos causada por las correcciones y también con la proliferación de estándares arquitectónicos que hacían que la administración de su panorama de TI fuera un desafío. Aunque los sistemas aún funcionaban para mantener el negocio existente, se habían vuelto costosos en términos de la mayor necesidad de soporte y los altos costos de desarrollo.

Los sistemas core de seguros heredados también se estaban volviendo más difíciles de administrar con cada año que pasaba. La interfaz de usuario desactualizada no era intuitiva ni fácil de usar. El sistema era tan antiguo que todavía utilizaba interfaces antiguas de “pantalla verde” que debían ser navegadas a través de menús.

Y el core en sí era complejo y tan difícil de aprender que la incorporación de nuevo personal hasta el punto de que fuesen competentes en sus matices llevó casi un año.

Desafíos de código del siglo pasado

Si bien los productos existentes podrían administrarse en el core, el desarrollo de nuevos productos y los cambios de productos fueron un gran desafío. Todos los nuevos requisitos tenían que codificarse de forma rígida y, los programas, a lo largo del tiempo, llegaban a contener una combinación de código escrito para productos antiguos y código para nuevos productos básicos como Final Expense.

Para empeorar las cosas, el core todavía incorporaba código anterior al 2000, lo que significaba que enfrentarían problemas heredados del año 2000 en 2020 y 2030 si no se hacía algo.

Los sistemas de administración de pólizas heredados siempre causan problemas de datos

Los datos son la raíz de muchos desafíos. Los aseguradores de vida tendían a construir relaciones vinculadas específicamente a contratos, en lugar de a personas específicas. Nuevamente, con el tiempo, los datos que no se utilizan para las transacciones tienden a volverse obsoletos. Ejecutar datos obsoletos a través de conversiones en el pasado y se tendrá la misma definición de “datos sucios” que también pueden ser costosos de remediar y atraer la atención de los reguladores cuando las cosas van mal.

-Robert McIsaac, FLMI, LLIF, Jefe de Seguros de Vida, Rentas y Beneficios, Grupo Aite-Novarica=

Desafíos de datos

La duplicación y proliferación de datos fue un gran problema para la aseguradora debido a la estructura de archivos planos de los antiguos sistemas de administración de pólizas. Las direcciones, por ejemplo, se duplicaron en muchas ubicaciones, en lugar de solo una con enlaces a los productos y pólizas relevantes. Cuando se tuvieron en cuenta los datos copiados en sistemas “atornillados” durante las actualizaciones, había demasiada información redundante. La sobrecarga de datos innecesaria aumentó los costos de almacenamiento y también creó el riesgo de inexactitud de los datos.

Los datos tampoco fueron muy útiles para las necesidades comerciales modernas. El exclusivo y complejo sistema de archivos no permitía la integración con una solución de autoservicio moderna como un portal de clientes y agentes. Y no había buenas herramientas de inteligencia empresarial que pudieran utilizarse para convertir esos datos en información útil.

Objetivos de modernización de un core

Dada la creciente deuda técnica y la creciente incapacidad de un core para satisfacer las necesidades comerciales en desarrollo, la necesidad de modernización se hizo evidente. Obtuvieron la aceptación de la decisión y comenzaron la búsqueda de un socio proveedor que pudiera implantar el mejor core para dar servicio a productos nuevos y existentes, así como migrar las pólizas vigentes del sistema heredado.

Querían un sistema y un socio que pudiera ayudarlos en

  • Mejorar la experiencia del cliente
  • Menores gastos
  • Permitir el crecimiento a través de la innovación para garantizar el valor comercial de la inversión en TI
  • Innovar fácilmente (sin cambios de código) para alinearse con los objetivos y procesos comerciales
  • Facilitar una ventaja competitiva de largo alcance en el Mercado
  • Ser lo suficientemente flexible para permitir el cumplimiento de cualquier estrategia futura o desarrollo de producto requerido debido a las necesidades cambiantes del mercado, del consumidor, regulatorias o comerciales

La búsqueda de la mejor solución

Durante su proceso integral de selección de proveedores, la aseguradora examina una serie de soluciones y proveedores de PAS. Cada uno de ellos sera una mejora en su entorno heredado. Sin embargo, la clave para lograr sus objetivos comerciales en este proyecto y proporcionar una base para el crecimiento de la próxima generación radica, no en aceptar software de gestión de pólizas que proporcione mejoras marginales sobre sus sistemas existentes, sino en identificar el sistema y el socio que cumpla con todos sus requisitos.

Lea el estudio de caso para descubrir qué solución fue la mejor y cómo se implantó con éxito.

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