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Lo que todo distribuidor de seguros debe saber sobre los sistemas de gestión de agencias

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Tras la adquisición de AGEman Corp por parte de Equisoft, nos reunimos con Francois Levasseur, Vicepresidente Senior de Equisoft en Canadá, para analizar lo que está sucediendo en el canal de seguros independiente y cómo los sistemas de gestión de agencias están beneficiando a las agencias de corredores, las cuentas nacionales y los asesores.

François es un ejecutivo experimentado con más de 17 años de experiencia en Fintech en Equisoft, como CEO de Kronos Technologies y otras soluciones de software de servicios financieros.

P: ¿Qué desafíos clave enfrentan los distribuidores hoy?

Las agencias de corredores y las cuentas nacionales son negocios impulsados por información, pero operan en un entorno que no se ha transformado digitalmente del todo. Reciben cantidades masivas de datos que deben procesarse, analizarse y aplicarse, pero en muchos casos los flujos de trabajo aún implican una gran cantidad de pasos manuales. Las aplicaciones en papel todavía se envían por correo a sus oficinas.

Deben introducirse manualmente y luego enviarse para su procesamiento y aprobación. Las tareas que surgen del proceso de admisión de nuevas empresas (como el seguimiento de problemas paramédicos) no están automatizadas.

En muchos casos, los pagos de comisiones, la resolución de reclamos y el servicio al cliente aún no son tan rápidos, fluidos y fáciles de usar como podrían ser.

Los distribuidores esperaban que las conexiones via las aseguradoras redujeran la cantidad de intervención manual en sus flujos de trabajo, pero eso hasta ahora ha sido lento.

Lo que buscan los distribuidores son soluciones que permitan la automatización de más procesos, reduciendo errores y acelerando el flujo de trabajo. Necesitan un acceso más fácil a todos los datos en tiempo real y soluciones más efectivas para aprovechar esos datos para crear experiencias de primer orden tanto para clientes, como para asesores.

En relación con esos problemas de datos, todos los corredores y las cuentas nacionales buscan atraer y retener a más asesores. Con el advenimiento de nuevos modelos de distribución, como los robo-asesores (asesores automatizados), el papel de los corredores en el cumplimiento de las pólizas está disminuyendo la necesidad de los asesores de esa parte de la propuesta de valor tradicional de las agencias de corredores.

En cambio, los distribuidores deben encontrar nuevas formas de agregar valor a las empresas de asesoría como parte de una nueva propuesta de valor emergente que sirve al panorama de seguros transformado digitalmente. En el nuevo mundo, los asesores valoran más las asociaciones con aquellas organizaciones que pueden ayudarles a hacer crecer su negocio.

P: ¿Puede explicar lo que es un sistema de gestión de agencias y lo que hace por los distribuidores?

Los buenos sistemas de gestión de agencias brindan a los distribuidores más control sobre la información y los procesos que impulsan su negocio, desde los alimentadores del operador hasta el procesamiento de aplicaciones, la suscripción y los paramédicos, los pagos de comisiones y la actividad de seguimiento automatizada.

Durante los últimos 30 años, AGEman de Equisoft ha construido una marca que es reconocida como líder en la industria de distribución de productos y servicios financieros. Nuestro portal de gestión de agencias equipa a las agencias de corretaje con tecnología moderna y robusta, que incluye algunas características únicas como:

Procesos de solicitud automatizados

Las agencias de corredores y las cuentas nacionales deben poder procesar los nuevos negocios de los asesores a diario. Nuestro flujo de trabajo avanzado de gestión de casos acelera el proceso de suscripción para los distribuidores.

La solución, conocida como Equisoft/centralize, les permite ingresar aplicaciones de pólizas, ya sea manualmente o mediante un alimentador de las aseguradoras. Pueden enviar esas pólizas a la aseguradora y obtener su aprobación y vigencia, lo que les brinda a los distribuidores la capacidad de impulsar el proceso de principio y fin.

Pagos de comisiones más sencillos

Equisoft/centralize también permite que las agencias de corredores y las cuentas nacionales paguen comisiones más rápidamente con menos esfuerzo. Las cuadrículas de comisiones en Equisoft/centrlize son más complejas y robustas que cualquier otro sistema debido a un número ilimitado de jerarquías que pueden adaptarse a la cuadrícula.

Dentro del Sistema de gestión de agencias, el distribuidor puede procesar la comisión y capturar toda la información requerida, y luego realizar el pago de la comisión directamente.

Actualizaciones de tarifas automáticas

El sistema Equisoft/centralize es único en comparación con los competidores porque actualiza constantemente las tarifas y los productos que llegan de las compañías de seguros. Con otros resultados de soluciones de gestión de agencias, los distribuidores ingresan una tarifa inicial en la configuración, luego tienen que rastrear y ajustar manualmente las tarifas a medida que cambian.

Con Equisoft/centralize nuestro equipo actualiza constantemente toda la información de los operadores, incluidas las tarifas, por lo que la agencia de corredores no interviene, lo que significa ganancias significativas en la eficiencia y menos errores del usuario.

Actividad de seguimiento automatizada

La solución Equisoft/centralize se conecta a paramédicos y aseguradoras a través de fuentes de datos para avanzar en el proceso de suscripción y mantener los datos actualizados. Esto nos permite automatizar y acelerar procesos que, de otro modo, podrían tardar mucho en completarse.

Equisoft/centralize tiene un complejo conjunto de algoritmos integrados que automatizan la actividad de seguimiento. Por ejemplo, si una compañía paramédica o la compañía de seguros tiene un requisito faltante que impide que un asesor reciba el pago de una póliza, Centralize crea una tarea automática y la asigna a un administrador de casos, además de enviar un correo electrónico al asesor para cerrar el lazo.

La notificación/tarea va directamente al portal de asesores de Centralize para que el asesor pueda verla cuando inician sesión. Centralize también puede enviar mensajes de texto a los asesores para que puedan llegar a la liquidación de una póliza en menos tiempo.

Hace que todo el proceso de gestión de pólizas sea muy fluido y garantiza que el asesor, el administrador del caso y la aseguradora trabajen juntos para completar el caso.

En pocas palabras, los distribuidores que usan Equisoft/centralize se dan cuenta de que se necesita menos intervención manual de apara que la póliza pase al estado vigente. Nuestras automatizaciones y el flujo de trabajo de gestión de casos son incomparables, lo que garantiza que nuestros clientes de las agencias puedan procesar los casos con confianza y precisión mientras brindan un excelente servicio a sus clientes, los asesores.

P: Entonces, ¿el Sistema de gestión de agencias mejora la eficiencia, la facilidad de uso y toda la experiencia del asesor?

La facilidad de uso de la solución Equisoft/centralize es un gran beneficio para las agencias de corredores y las cuentas nacionales. Muchos distribuidores, incluso hoy en día, siguen recibiendo solicitudes en papel; los asesores en realidad las envían hoy día por correo. Luego, el corredor tiene que ingresarlas manualmente.

Equisoft/centralize automatiza en gran medida este proceso, lo que crea eficiencias para los distribuidores y mejora la experiencia del asesor.

Precisión de los datos

La precisión de los datos se mejora porque el Sistema de Gestión de Agencias puede verificar la información ingresada manualmente con la alimentación de datos de la aseguradora, marcar las discrepancias y actualizar con los datos correctos.

Por ejemplo, un cliente identificado por la agencia como no fumador puede ser revelado en los datos de la aseguradora como un fumador más que ocasional. Los datos de la aseguradora son una fuente de verdad, por lo que la información de la agencia de corredores se puede corregir en cualquier momento. Con el tiempo, los corredores tienen los datos más actualizados.

La alimentación de datos precisa y automatizada significa que las agencias de corredores gastan menos recursos en los problemas cotidianos que surgen de la administración de datos y tienen más tiempo para concentrarse en hacer crecer el negocio.

Y todos esos datos también pueden generar oportunidades para los asesores, al destacar a los clientes que, debido a los productos que ya han comprado, pueden ser buenos candidatos para la venta cruzada o la venta superior. Por ejemplo, un asesor podría apuntar a un cliente que todavía está vigente con su Condicionado 20 y podría ser un buen candidato para IC.

P: ¿Por qué es importante la integración entre las herramientas de back-office y front-end?

La belleza de la herramienta Equisoft/centralize es que se ha construido con una arquitectura abierta para integrarse bien con otras soluciones. Eso es consistente con la visión de Equisoft: se trata de brindar a las partes interesadas acceso a más datos que pueden hacer que su negocio sea más relevante para sus clientes.

Actualmente, existe una integración de datos entre diferentes soluciones de Equisoft que trae información de nuestra solución de análisis y ventas de patrimonio y nuestra solución de interfaz de seguros al sistema Equisoft/centralize.

En el futuro, los datos de otros productos se pueden compartir con Equisoft/centralize y los datos de Equisoft/centralize se pueden usar en esos otros productos. Integrar Equisoft/centralize con nuestras otras soluciones de esta manera significa que Equisoft puede aportar aún más valor a las agencias de corredores y las cuentas nacionales.

P: ¿Cómo influye la tecnología en la evolución de la relación entre MGA y AGA (Associated General Agency) ?

La relación MGA-AGA ha ido evolucionando en los últimos años. Tradicionalmente, las MGA han sido la única agencia que intercambia datos con las aseguradoras. Los MGA toman aplicaciones de los AGA, ingresan los datos en su sistema de back-office y los envían al operador. Los MGAs y las aseguradoras son los que gestionan el proceso de aprobación a partir de ese momento.

El desafío de AGA es que no tienen acceso a sus datos una vez que se entregan a la MGA. No pueden obtener fácilmente el estado de la póliza de los operadores o ver qué se debe hacer para que se resuelva una póliza. El MGA es propietario de todos los datos, y los AGA se enfrentan a eso porque quieren un control autónomo de sus datos para poder gestionar la compensación y pagar comisiones, etc.

Todavía necesitan MGA por muchas razones (la conexión del operador, la supervisión del cumplimiento, etc), pero los AGA incluso han ido tan lejos como para volver a ingresar los datos de la aplicación en sus propios sistemas administrativos después de enviar una aplicación al MGA, solo para que tengan acceso a los datos. Obviamente, esta doble entrada de datos no es eficiente para nadie. Quita recursos de los esfuerzos de ventas de AGA y agrega costos a la cadena de valor.

La Buena noticia es que los MGA comprenden el valor de una asociación de intercambio de datos con sus AGA y están interesados en hacerlo realidad. Entonces, la relación está evolucionando hacia algo nuevo y la tecnología está ayudando a facilitar la transformación.

En Equisoft, estamos interesados en encontrar formas de reunir a todas los stakeholders de la industria y ayudarlas a satisfacer sus necesidades mediante el intercambio de datos y la colaboración. Estamos ayudando a mejorar las relaciones de distribución mediante la creación de un centro de datos MGA-AGA, que se ofrece de forma gratuita como parte de la solución Equisoft/centralize.

Esto permitiría tanto a los MGA como a los AGA acceder y aprovechar los datos, ya sea que MGA use o no Equisoft/centralize como su back-office, siempre que los diferentes proveedores de back-office den su consentimiento.

Es importante señalar que este tipo de intercambio de datos no significa que la relación de MGA con sus AGA vaya a terminar. Los AGA ya están ingresando datos por duplicado hoy. Al optimizar y automatizar esos flujos de trabajo manuales ineficientes, los MGA hacen posible que los AGA dediquen más tiempo y esfuerzo a aumentar las ventas.

Creemos que es en el mejor interés de todas las partes interesadas, desde los operadores hasta los MGA, los AGA y los proveedores de back-office, comprender la importancia del intercambio de datos y tomar las medidas necesarias para permitir el crecimiento de MGA y AGA.

P: ¿Cómo contribuye Equisoft a la transformación digital del canal de seguros independiente?

Equisoft ha sido una fuente de soluciones innovadoras para el panorama de distribución de seguros de vida durante los últimos 25 años. La incorporación de Equisoft/centralize nos permite aportar nuestra experiencia, compromiso y soluciones innovadoras a las MGA y a las cuentas innovadoras.

Nos permitirá dar servicio al Mercado de agencias de seguros independientes a través de la parte central de su negocio: cómo procesan los casos, cómo administran las pólizas y cómo administran sus relaciones con sus asesores.

Equisoft/centralize es una solución muy moderna basada en reglas. Eso lo hace un ajuste perfecto dentro del conjunto de productos de Equisoft porque podemos integrarlo con nuestras herramientas digitales de front-end para la optimización de la cartera (Equisoft/ analyze for advisors) y con la aplicación electrónica de seguros, presupuestos e ilustraciones y portales de clientes que forman parte de nuestra solución Equisoft/apply.

También es fundamental para la propuesta de valor digital emergente para MGA y cuentas nacionales, lo que permite a los distribuidores asociarse mejor con los asesores para el éxito de su práctica.

Identifica oportunidades para asesores, elimina obstáculos en el procesamiento de nuevos negocios y se asegura de que se les pague más rápido. En total, ayuda a todas las partes interesadas de la industria a lograr el objetivo final: hacer realidad los objetivos financieros de sus clientes.

Equisoft/centralize nos permite convertirnos en el proveedor de software del futuro y en el asesor de confianza dentro del mercado de la distribución porque brindamos una solución de principio a fin independientemente de la parte del ciclo de la vida de la póliza en la que se encuentre.

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