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Superar los obstáculos para aumentar la velocidad de comercialización en el sector de seguros de vida

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¿Cuáles son los mayores desafíos que enfrentan hoy las aseguradoras?

Para dar inicio a nuestro webinar reciente, Abordando las condiciones cambiantes del mercado: soluciones de las aseguradoras para la rápida adaptación del producto, pedimos a los asistentes que identificaran el mayor problema con el que estaban lidiando actualmente. Como lo revela el siguiente gráfico, dos inquietudes destacaban sobre el resto.

¿Cuál de las siguientes te preocupa más actualmente?

25,5% Lanzamiento de un nuevo productos

36,3% Generar nuevas ventas

15,7% Simplificar subscripciones

15,7% Mejorar servicio al cliente

7,8% Optimizar retorno de inversión y gerencia del riesgo

Figura 1: La velocidad de comercialización es una inquietud crítica.

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En un momento en que todos los operadores se enfrentan a la volatilidad en muchos frentes, su atención parece enfocarse en generar nuevas ventas y lanzar nuevos productos. Mientras que estos siempre han sido asuntos de preocupación para los aseguradores, probablemente nunca ha sido más importante, el poder ser capaz de adaptar rápidamente los productos y procesos para ajustarse a las condiciones cambiantes que afectan a la industria.

Como señaló Rob McIsaac, Vicepresidente Ejecutivo de Investigación y Asesoría de Novarica, durante el webinar, las respuestas muestran que “la pandemia ciertamente ha traído a mayor relieve las tendencias a largo plazo a las que se están enfrentando las aseguradoras. En concreto, no altera el rumbo de la industria, pero ha acelerado cuándo se va a llegar ahí”.

Como Rob y yo hemos hablado sobre el panorama actual de los seguros, se tocaron diferentes temas importantes, incluyendo las 3 perturbaciones claves que requieren una rápida adaptación del producto.

Reto Clave 1: Presión Extrema por los Gastos

Las aseguradoras han enfrentado presión por los gastos desde hace mucho tiempo. Sin embargo, esos problemas se mitigaron mediante la reducción de la mortalidad y morbilidad, al igual que las rentas de inversión que superaban lo que se cotizaba en muchos productos.

Ahora bien, el entorno actual caracterizado por las bajas tasas de interés ha aumentado el enfoque de las aseguradoras en reducir los gastos. Como consecuencia, esto ha creado la necesidad de cambiar los productos existentes para mejorar su rentabilidad. La capacidad para realizar estas adaptaciones de forma rápida es crítica para reducir el impacto de productos menos rentables en el balance de una empresa.

Reto Clave 2: Cambios Demográficos

En 2020, más de la mitad de la fuerza de trabajo de EE. UU estaba formada por millennials. Se espera que, en menos de cinco años, ese número crezca al 75%. Los productos y servicios que son requeridos por los consumidores de esta generación más joven son diferentes a los que se adaptan a sus hermanos mayores o padres.

Visualizando el futuro, se va a requerir desarrollar nuevos productos que satisfagan esas expectativas. Las compañías con la capacidad de entrar rápidamente al mercado con nuevas soluciones van a disfrutar de ventajas competitivas considerables.

Reto Clave 3: Mayores Expectativas del Consumidor

Las expectativas del consumidor asociadas a productos de rentas, inversiones y de seguros están creciendo y coinciden con las experiencias que los consumidores tienen en otras sectores, como lo es el comercio minorista en línea, la banca e incluso las entregas de restaurantes.

Los millennials han llegado a esperar un multicanal rápido, si no es que instantáneo, y un servicio hiper personalizado. Esto ha llevado a las compañías a comenzar a desarrollar productos más simples y fáciles de distribuir online.

A medida que los productos se vuelven más estandarizados, la ventaja competitiva no viene por crear los productos con las últimas y mejores características. Resulta más importante la presentación. La experiencia que tienen los clientes con cada interacción con el asegurador.

Optimizar esos viajes de los clientes requiere de experimentación e innovación continua. Las compañías que son ágiles, y, que tienen un ritmo acelerado en la comercialización de mercado, serán capaces de ofrecer las mejores soluciones de comprometidos con el cliente de la forma más coherente.

Obstáculos ante el aumento de la velocidad de comercialización y la eficiencia

Resolver los desafíos que enfrentan las aseguradoras hoy en día no será fácil para muchas organizaciones tradicionales. Las aseguradoras a menudo operan bajo el peso de generaciones de deuda técnica heredada. Están ejecutando sobre múltiples sistemas cores que son adecuados para administrar los negocios pasados, pero no están adecuadas a las necesidades actuales para la innovación diligente.

Los sistemas heredados pueden estar bien para los clientes heredados, pero no están bien para el tipo de cosas que la gente necesita hacer hoy en día.

Rob McIsaac, Vicepresidente Ejecutivo de Ivestigación y Asesoría de Novarica

Estas aseguradoras se esfuerzan en reducir los tiempos de desarrollo de los productos por la complejidad de los sistemas cores. Además, resulta difícil ofrecer una experiencia de cliente superior con las herramientas de venta y servicio obsoletas. Si las soluciones front end no se pueden integrar son los sistemas de back-office, porque el PAS no soporta los API, la aseguradora no será capaz de cumplir con sus futuras necesidades comerciales.

Las aseguradoras necesitan modernizarse. Ahora.

La mejor manera de tener éxito en la transformación digital que será requerida para hacer frente a los desafíos que se presentan, es reducir los largos ciclos de implementación y prueba. Comience con un proyecto enfocado en pequeña escala, después de innovar e iterativamente expandir las soluciones. Convierta los grandes proyectos de transformación que definan su carrera, en una serie de carreras cortas, cada una enfocada en ofrecer un valor en concreto.

Para descubrir cómo las aseguradoras pueden acelerar la velocidad del mercado y hacer frente a los retos actuales del mercado mira “Las condiciones cambiantes del mercado: webcast de soluciones de aseguradoras para la adaptación rápida del producto”.

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