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Transición a una propuesta de valor de agencia digital para superar la disrupción

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En la conferencia InsureTech Connect de este año, participé en un evento interesante llamado Agency Connect. Si bien gran parte del resto de la conferencia del ITC se ocupa de temas y cuestiones relevantes para el operador y las audiencias directas al consumidor.

La idea detrás de esta sesión fue brindar a las communidades de agencias de corredores y brokers un foro para discutir y aprender unos de otros sobre cómo los mismos desafíos vistos en la industria de seguros en general afectarán específicamente al canal de la agencia.

Los temas iban desde la creciente tasa de digitalización hasta la evolución de las expectativas de los asegurados y la aparición de nuevos segmentos de productos.

Más allá de la propuesta de valor tradicional de la agencia

En este entorno de seguros en rápido movimiento, que evoluciona en respuesta a cambios tecnológicos, regulatorios y del mercado, la agencia tradicional se está redefiniendo a sí misma. Solía ser que la propuesta de valor de una agencia para sus clientes era clara: eran intermediarios entre transportistas y clientes, actuando principalmente como agentes de ventas para facilitar las transacciones.

En el nuevo panorama de seguros, el cliente necesita menos apoyo para realizar una transacción. Pueden conectarse fácilmente y encontrar información sobre productos y calificaciones de los operadores. Y, a medida que los operadores se vuelven más digitales, automatizan las operaciones administrativas necesarias para completar la transacción, lo que resulta en menos papeleo y procesamiento manual de solicitudes. Los agentes y los consumidores buscan ayuda de mayor valor de las agencias, que ahora buscan nuevas propuestas de valor.

Redefiniendo la propuesta de valor de la agencia

Una visión interesante de cómo podría ser esa nueva propuesta de valor provino de Bold Penguin, un intercambio de agentes y transportistas en P&C. Se especializan en asesorar a los agentes sobre la selección del transportista adecuado para una cobertura en particular, especialmente en líneas comerciales muy complejas.

Ese es el tipo de valor agregado que las agencias pueden buscar entregar a medida que evolucionan desde la facilitación de transacciones hacia un modelo de consultoría.

El negocio de vida puede ser un poco menos complejo que las líneas comerciales, pero aún requiere una comprensión de lo que es mejor para un cliente cuando se trata de cosas como discapacidad, enfermedad crítica, vida, jubilación, necesidades de ahorro para la educación. Y un agente debe poder comprender los detalles de la cobertura que son diferentes de un proveedor a otro para poder asesorar mejor a su cliente.

Innovación en el canal de agencia

RPA

Durante la sesión, un panel de gerentes de agencias discutió la innovación en el canal de la agencia, con algunos aspectos interesantes. La automatización de procesos robóticos (RPA) es un tema candente en la industria en estos días; tiene la promesa de poder automatizar pasos manuales en tareas y flujos de trabajo, aumentando la velocidad de un proceso y su precisión, al tiempo que reduce los costos.

Para las agencias cargadas con altos costos operativos debido a la proliferación de procesos manuales, la atracción es obvia. Poder aumentar la eficiencia y acelerar los flujos de trabajo de servicio y ventas es beneficioso para todos los involucrados: transportistas, agencias, agentes y consumidores.

Machine learning

Las agencias con visión de futuro también buscan aplicar algoritmos de aprendizaje automático a sus datos para evaluar las necesidades del cliente e identificar tendencias. Esta inteligencia empresarial puede predecir la probabilidad de compra de un cliente e incluso lo que podría comprar, lo que permite a una empresa segmentar su base de clientes y crear ofertas que coincidan con precisión con las necesidades del cliente.

Los negocios impulsan la tecnología y no al revés

Independientemente de qué agencias de tecnología implementen, una de las preguntas clave de la sesión fue: "¿Cómo se usa la tecnología y la innovación para ser más efectivas?" La respuesta es que el denominador común en todas las transformaciones exitosas es primero identificar claramente los problemas. que intentas resolver, antes de elegir una tecnología.

Esto resonó fuertemente en mí porque en Equisoft nuestro lema es "Innovación impulsada por el negocio". Creemos que el negocio debe liderar la transformación, identificando los desafíos críticos que enfrenta la organización y las estrategias para enfrentarlos.

Sólo entonces se podrá obtener e implementar la solución tecnológica adecuada. De lo contrario, las empresas se encuentran en una situación comprometida en la que las unidades de negocio deben adaptarse a una solución tecnológica ya implementada para satisfacer sus necesidades.

Equisoft imagina un futuro en el que la tecnología funciona en apoyo de las necesidades comerciales de todas las partes interesadas de la industria para lograr nuestro objetivo colectivo: ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros. Fue interesante y alentador escuchar este importante mensaje directamente de un líder directamente involucrado en la innovación de la agencia.

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