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3 raisons essentielles pour lesquelles les assureurs vie ont besoin d'outils d'agents numériques intégrés et en ligne

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La transformation du secteur de l’assurance vie a bousculé les priorités de nombreux assureurs. Il y a une génération, la plupart des compagnies voulaient être plus efficaces pour accroître leur rentabilité, et accélérer leur mise en marché pour développer de nouveaux produits plus rapidement et suivre l’évolution de l’environnement réglementaire et du secteur.

Si ces deux priorités demeurent importantes, les compagnies ont maintenant pour ambition d’offrir une expérience numérique exceptionnelle qui les distinguera de la concurrence aux yeux des clients.


Selon une étude récente, les compagnies d’assurance qui ont converti leurs processus clés au numérique ont réduit leurs coûts de service de plus de 30 % tout en améliorant t. l’expérience client.

Les participants du premier quartile ont vu leurs revenus croître deux fois plus rapidement que leurs concurrents.

Concrètement, ces compagnies proposent des solutions numériques qui simplifient les processus entourant les illustrations et les propositions, mais aussi des options libre-service aux agents et aux clients. Grâce à ces outils, les agents peuvent générer des soumissions et des illustrations complètes, effectuer des comparaisons, montrer les avantages d’une assurance et stimuler leurs ventes.

Parce que ces compagnies traitent directement les propositions, elles prennent des décisions et règlent les problèmes plus vite. Sans compter que les agents et les clients peuvent modifier les polices et accéder aux rapports sur les commissions en temps réel.

Le plus important, c’est que ces outils doivent s’intégrer harmonieusement, entre eux bien sûr, mais aussi au système d’administration de polices et aux outils internes de l’assureur. Il faut créer tout un écosystème qui repose sur une seule plateforme.

Les compagnies qui ne savent pas tirer parti de ces outils précieux pour offrir une expérience client hors pair auront peine à suivre la concurrence, et ce, pour trois raisons importantes.

Répondre aux attentes de plus en plus élevées des agents et des clients

Dans le secteur de l’assurance, la concurrence n’a jamais été aussi féroce. Les sociétés traditionnelles doivent maintenant se mesurer non seulement à leurs semblables, mais aussi aux nouveaux acteurs du numérique qui voudraient faire main basse sur leur part de marché. Ces derniers sont agiles, s’adaptent rapidement aux tendances du marché et font des pieds et des mains pour satisfaire leurs clients.

Qui plus est, contrairement aux assureurs traditionnels, ils ne sont pas encombrés par des systèmes âgés de 20 ou 30 ans, lesquels rendent difficiles, voire impossibles, la révision rapide des produits, la création de nouveaux produits et l’offre aux clients de services numériques multicanaux.

Cela dit, l’un des grands changements qui bouleverseront les compagnies d’assurance vient d’ailleurs. Il s’agit des attentes des consommateurs, façonnées par leurs interactions en ligne avec des entreprises de tous horizons.

Les consommateurs veulent vivre et revivre l’expérience sans pareille qu’ils ont quand ils achètent un livre en un seul clic, suivent sur leur téléphone le chemin parcouru par leur pizza en cours de livraison ou découvrent avec plaisir un film dont ils ignoraient l’existence avant que leur service de diffusion continue le leur recommande.

Ils ont ce genre d’attentes quand ils magasinent une assurance. Souvent, ils sont malheureusement déçus. Aujourd’hui, personne ne veut attendre un relevé imprimé à la fin du mois, ou même de l’année, pour revoir sa couverture.

Personne ne veut appeler un centre et parler à un agent seulement pour changer son adresse. Et ce n’est pas tout le monde qui veut prendre rendez-vous avec un conseiller pour modifier sa police ou acheter un nouveau produit.

Tous âges et revenus confondus, environ deux tiers des consommateurs se disent favorables aux conseils virtuels, et plus du tiers d’entre eux souhaiteraient que l’intégralité du processus d’achat se fasse en ligne.

Les participants du premier quartile ont vu leurs revenus croître deux fois plus rapidement que leurs concurrents.

Exploiter la puissance des technologies numérique dans le secteur de l’assurance vie (McKinsey)

De nos jours, ce qu’on veut, c’est le tout numérique, les services en temps réel sur n’importe quel appareil, n’importe quand. On veut un service personnalisé. Des réponses et des approbations sans délai.

Il n’y a pas que les consommateurs qui font pression pour que les assureurs passent au numérique. On s’arrache les meilleurs conseillers, et pour les séduire, les assureurs doivent montrer qu’ils disposent d’outils et de processus capables de les rendre plus productifs pour mieux répondre aux besoins de leurs clients.

Il sera de plus en plus difficile pour les compagnies d’attirer des conseillers de 30 ou 40 ans si elles ne leur offrent pas des outils omnicanaux qui leur donnent la possibilité de travailler où et quand ils le veulent, sur l’appareil de leur choix.

Accélérer la mise en marché

Le paysage réglementaire évolue de plus en plus vite. Les exigences du marché changent constamment. Modifier des produits ou en créer de nouveaux avec les anciens systèmes n’est plus une option viable.

Les sociétés qui misent encore sur des systèmes centraux et des outils de première ligne désuets, lesquels rendent difficile la création de produits, doivent souvent développer de nouveaux codes ou mettre en place de nouveaux systèmes, ce qui peut prendre jusqu’à un an. Même les tâches relativement modestes, comme les changements de taux, peuvent nécessiter des heures, puisqu’il faut faire les modifications manuellement dans le système.

Quant aux compagnies numériques, elles sont jusqu’à cinq fois plus rapides pour la simple et bonne raison qu’elles n’ont pas à fonctionner avec des systèmes dépassés. Contrairement aux autres, elles peuvent donc agréger et analyser les données clients et le marché plus vite et plus efficacement pour repérer les tendances et ajuster leur offre en un rien de temps.

À mesure que les sociétés traditionnelles opéreront leur transformation numérique – en modernisant leur arrière-guichet et en proposant des outils numériques aux agents et aux clients –, il deviendra de plus en plus difficile pour les retardataires de tenir le rythme.

C’est inefficace, frustrant, coûteux et lourd de travailler avec de multiples systèmes et outils. Les meilleurs outils numériques pour les agents et les clients peuvent simplifier le tout avec une seule application bonne pour les produits d’assurance vie, rente et santé – et tout ça est entièrement intégré au nouveau système d’administration des polices. Une bonne application améliore la productivité tout en réduisant le temps et les coûts de mise en marché de nouveaux produits.

La numérisation complète de l’infrastructure des outils de première ligne permet de simplifier l’expérience numérique tout au long du cycle de vie des polices, de la vente à la réclamation, tout en accélérant la souscription, l’intégration des clients et le développement de produits.

Stimuler les ventes

Traditionnellement, les conseillers passent des heures à entrer des données dans des feuilles de calculs aux multiples onglets, pour les remettre ensuite à un assistant qui, en un jour ou deux, en tirera une présentation PowerPoint. Le processus est totalement manuel. C’est frustrant et ça prend du temps qui serait mieux investi auprès des clients.

De nos jours, les outils numériques les mieux intégrés peuvent soutenir la capacité de vente des conseillers en leur donnant accès à des fonctionnalités comme la comparaison de produits et à des concepts et stratégies pour positionner plus rapidement les produits d’assurance. C’est donc plus de présentations, plus de recommandations et plus d’efficacité, ce qui se répercute sur les ventes.

Grâce aux illustrations intégrées, aux propositions électroniques et aux portails libre-service, les agents peuvent générer des soumissions et présenter des propositions en deux temps trois mouvements, sans se perdre dans la paperasse ni multiplier les rencontres avec les clients.

Non seulement les clients auront une meilleure expérience parce que les agents passeront plus de temps avec eux, mais les capacités de traitement numérique, de validation intégrée et de suivi augmenteront les chances que les propositions soient approuvées et que les polices soient délivrées rapidement.

En résumé

Les compagnies d’assurance vie qui adoptent des outils numériques pour les agents et les clients dans le cadre de leur modernisation sauront accélérer leur mise en marché, stimuler les ventes et rehausser l’expérience client.

Une gamme complète d’outils dotés de fonctions de traitement direct et d’interfaces de programmation interagissant avec l’arrière-guichet de l’assureur : voilà ce qui ouvrira le champ des possibles pour les organisations novatrices qui prendront le virage numérique au cours des prochaines années. Celles qui tarderont à emboîter le pas risquent de tirer de l’arrière.

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