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Exploiter le pouvoir des données avec les systèmes de gestion d’agence pour dynamiser la transformation numérique

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En assurance, la transformation numérique est bien entamée. Le paysage de la distribution s’adapte rapidement à l’évolution des technologies, de la réglementation et des marchés. Les rôles, processus et stratégies des agences sont en pleine mutation, et les données constitueront le fondement de la nouvelle proposition de valeur numérique qui permettra à un distributeur de bonifier son offre à tous ses partenaires.

Quels défis pour la distribution en assurance?

De façon très globale, pour que les distributeurs redéfinissent leur proposition de valeur en fonction d’un environnement numérique, ils doivent d’abord se demander comment bonifier au maximum l’offre aux partenaires. S’ils souhaitent offrir de la valeur ajoutée aux conseillers, ils peuvent les aider à développer leur entreprise en les dotant d’outils et de systèmes de gestion.

Pour y arriver, ils doivent relever plusieurs défis.

La vue d’ensemble, un élément essentiel

Occupant une position unique dans l’écosystème des assurances, le distributeur doit avoir une vision globale des données provenant de toutes les sources. Une véritable optimisation de la gestion des processus internes et des services des conseillers demande que tous les intervenants puissent voir l’ensemble des polices détenues par un client, chez tous les assureurs.

Pour concrétiser leur proposition de valeur, les distributeurs doivent avoir accès aux données, les utiliser et les présenter de manière à garantir aux conseillers et aux intervenants la transparence tout au long du cycle de vie de la police. Les conseillers veulent être tenus au courant de ce qui se passe et de ce qui se prépare. Ils sont souvent laissés dans l’ignorance quant à l’avancement du processus d’approbation des polices, aux motifs qui bloquent l’approbation et aux mesures à prendre pour lever les obstacles.

Rationaliser les processus et être proactif

En leur donnant une vue d’ensemble des données des clients actuels et potentiels, les distributeurs aident les conseillers à rationaliser leurs processus et à être proactifs avec la clientèle. Utilisées judicieusement, les données leur permettent de savoir où en sont leurs demandes de souscription, et ainsi de gérer les attentes de leurs clients. L’accès aux titres d’un client génère des occasions de vente croisée et de vente incitative, ce qui donne une utilité nouvelle aux obligations réglementaires comme les rencontres de mise à jour avec les clients.

Il est difficile pour les distributeurs qui recourent à des processus manuels d’utiliser ainsi les données. Sans système de gestion d’agence pour centraliser les flux des assureurs et automatiser l’assignation des activités de communication et de suivi, il s’avère long et compliqué de fournir le niveau de transparence nécessaire aux conseillers de l’ère numérique.

Amélioration des capacités de vente et de service

La proposition de valeur renouvelée du distributeur doit tenir compte du soutien aux conseillers et à leurs clients. Il est particulièrement complexe de gérer efficacement les données dans le secteur de l’assurance, car beaucoup des données nécessaires à la prestation de services des conseillers et des distributeurs sont prises dans un goulot d’étranglement chez l’assureur. Aujourd’hui, on peut difficilement servir les clients sans savoir quels produits ils détiennent, et les distributeurs ne peuvent pas soutenir ou gérer les ventes s’ils ne savent pas quelles polices ont été vendues.

Commissions

Sans accès automatisé à des données exactes, le rapprochement des commissions pour versement restera lent et le processus, difficile. Effectuer des versements en utilisant des feuilles de calcul Excel et une révision manuelle à chaque étape nuit considérablement à l’efficacité des affaires.

Comment les données aident-elles à résoudre ces défis pour la gestion des agences?

Les distributeurs utilisent beaucoup de données, mais des goulots d’étranglement peuvent se créer lorsque celles-ci ne circulent pas librement entre les différents acteurs ou à l’interne. Dans certains cas, il n’est tout simplement pas possible d’avoir la vision d’ensemble que nécessite une proposition de valeur numérique.

Ce n’est pas que les données n’existent pas; c’est plutôt qu’il faut harmoniser les objectifs de transformation numérique de tous les acteurs, et trouver des moyens de partager les données en temps réel par des flux, combinés à des plateformes de technologies numériques basées sur des API.

La consolidation des données améliore l’efficacité et l’efficience, mais impose un changement important aux distributeurs.

L’accessibilité et la centralisation des données critiques sont importantes, mais il faut aussi se demander à quoi vont servir les données. Malheureusement, certains distributeurs d’assurance n’exploitent pas pleinement le potentiel de leurs données, parce qu’ils conservent leurs vieilles façons de faire et continuent à revoir manuellement la plupart des dossiers. Leurs principaux processus opérationnels ont peu évolué au fil des ans.

En réalité, il est inévitable qu’à long terme, une organisation adapte ses processus aux systèmes qu’elle utilise, en appliquant différentes stratégies.

La création de nouveaux modèles et systèmes d’affaires donne l’occasion de repenser son approche pour l’optimiser. Lorsqu’on modernise ses systèmes, il faut abandonner les vieilles façons de penser.

Les distributeurs devraient s’interroger sur la façon de se débarrasser d’anciens processus, comme la saisie de données ou les examens manuels. Ils pourraient ainsi mieux utiliser les ressources pour apporter une valeur ajoutée à l’organisation, par exemple en tirant profit d’analyses prédictives ou en enrichissant l’expérience client.

Comment faire passer son agence au numérique?

Chaque distributeur a sa propre proposition de valeur et doit tenir compte des résultats et de l’expérience qu’il souhaite proposer au client ou au consommateur. Peu importe comment un distributeur définit sa proposition de valeur, il ne peut en exploiter pleinement le potentiel que s’il s’appuie sur un système de gestion d’agence numérique qui centralise les données des flux de tous les assureurs.

Pour obtenir une vue d’ensemble des données des clients, rationaliser tous les aspects du cycle de vie d’une police et offrir une communication et un soutien améliorés aux conseillers, les distributeurs doivent préparer l’avenir en utilisant des données riches provenant de tous les acteurs de l’industrie.

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