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Les sept bienfaits de la technologie pour le cycle de vie de l’assurance

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Le secteur de l’assurance traîne de la patte en fait de modernisation et de numérisation. Gênés par les documents papier et les processus manuels à la fois lents, coûteux et frustrants, les assureurs reconnaissent depuis longtemps qu’une transformation s’impose. Si les progrès se faisaient à pas de tortue jusqu’à tout récemment, la pandémie est venue bouleverser les choses : dans la dernière année, il a fallu se hâter de mettre en place des solutions numériques afin de pouvoir continuer à saisir les nouvelles occasions d’affaires et à servir la clientèle à distance.

La transformation numérique se produit plus tôt que prévu

L’urgence de la pandémie a mis les calendriers d’implantation sens dessus dessous : partout, on n’a plus que quelques mois pour accomplir ce que l’on prévoyait faire en trois à cinq ans. Les plans sont exécutés en accéléré et les priorités financières, entièrement revues. C’est simple : qui ne suit pas la vague risque de se retrouver le bec à l’eau.

Dans un tel contexte, que peuvent faire les technologies pour aider les assureurs à révolutionner le cycle de vie des polices d’assurance?

Les sept bienfaits de la technologie pour le cycle de vie de l’assurance

1. Accélérer le développement de produits

Les assureurs doivent être assez agiles pour modifier leurs produits fréquemment ou en lancer de nouveaux suivant les taux d’intérêt, les changements réglementaires et les attentes des clients. Mais cette capacité est souvent entravée par la nécessité de modifier le code source du système d’administration des polices chaque fois qu’on veut apporter un changement.

Les entreprises dotées d’un système d’administration des polices moderne et basé sur des règles peuvent développer des produits sans avoir à rédiger une seule nouvelle ligne de code. Un délai de mise en marché de 12 mois peut ainsi être réduit à quelques semaines seulement.

2. Exploiter les données analysées

Les compagnies d’assurance disposent d’un atout stratégique majeur : les données qu’elles possèdent. En analysant ces données, elles peuvent voir venir les tendances, repérer des occasions et orienter les campagnes de développement et de marketing directement sur les besoins émergents de la clientèle. Malheureusement, les vieux systèmes d’administration des polices sont un cauchemar pour la collecte de données, ce qui met un frein à toutes ces belles avancées.

Pour exploiter de façon optimale son vaste réservoir de données, l’assureur doit disposer d’un système d’administration des polices compatible avec les interfaces de programmation modernes. Les données peuvent ainsi être acheminées vers des moteurs d’analyse et devenir un atout pour les assureurs.

3. Créer une expérience numérique supérieure pour le client

De nos jours, les internautes veulent un service personnalisé en temps réel, que ce soit pour leurs assurances ou n’importe quoi d’autre. Malheureusement, les attentes sont trop souvent déçues en raison de la lenteur des avancées technologiques dans le secteur.

Une suite intégrée de solutions d’illustration et de proposition électronique permet de simplifier et d’écourter le processus de demande. Quant à eux, les portails libre-service permettent aux clients et aux conseillers de modifier les renseignements d’une police en temps réel, ce qui élimine bien des frustrations.

4. Assurer la conformité

La réglementation qui encadre le processus de vente des assureurs, des distributeurs et des conseillers exige la tenue d’un journal d’audit de sécurité. Exécuté manuellement, ce processus peut s’avérer lourd et exaspérant, sans compter qu’il constitue un risque réel de manquement.

En combinant des outils de vente numériques intégrés avec un CRM et des solutions de planification financière adaptés, les conseillers peuvent automatiser les tâches liées à la conformité et ainsi optimiser leur pratique.

5. Accélérer le versement des commissions

Pour tous les acteurs de l’industrie, le calcul et le versement des commissions dans le délai prescrit constituent un fardeau quand presque tout se fait manuellement.

Les outils de gestion d’agence modernes créent un flux de données entre les intervenants et automatisent les processus compliqués de versement des commissions. Résultats : moins d’erreurs et une chaîne de valeur plus fluide.

6. Rendre les conseillers plus productifs

Bien des conseillers gèrent encore leur cabinet sur papier, ce qui leur laisse moins de temps pour s’occuper de leurs clients actuels et potentiels et de leurs affaires.

Un logiciel CRM spécialisé et des outils de planification intégrés allègent le fardeau administratif des conseillers, qui peuvent alors se concentrer sur leur mission première : aider leurs clients.

7. Optimiser l’efficacité opérationnelle

Compliquées d’avance, les opérations d’assurance sont complexifiées encore davantage par des processus manuels qui ralentissent toute l’exploitation, du développement des nouveaux produits à l’approbation des polices.

Tous les intervenants de la chaîne de valeur se doivent d’examiner leurs processus et leurs systèmes hérités. L’implantation d’un système d’administration des polices et d’outils de première ligne modernes élimine la dépendance au papier tout en favorisant la productivité et en réduisant considérablement les coûts.

Les décisions d’aujourd’hui forgent les succès de demain

C’est le moment pour les compagnies et les distributeurs d’assurance de tracer leur voie vers la transformation numérique. On peut commencer par délaisser un vieux système d’administration des polices au profit d’un autre plus moderne, ou encore opter pour une solution plus rapide, comme l’implantation d’outils de vente et de service numériques pour donner un élan aux affaires nouvelles. Tout dépend de l’infrastructure des TI, du budget et des priorités stratégiques. Une chose est sûre : l’industrie est déjà en train de se transformer. Remettre sa propre évolution à plus tard, c’est se laisser dépasser par le reste du marché.

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