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Transformation numérique : ce que doivent savoir les assureurs aux ressources limitées

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La transformation numérique est essentielle pour qui veut conserver une offre concurrentielle. Qu’importe leur taille ou leurs ressources, les assureurs veulent suivre les tendances et adopter les avancées technologiques afin de créer des processus internes plus efficaces et d’offrir une meilleure expérience à la clientèle.

Une transformation numérique complète est un défi encore plus grand pour les petits assureurs vie dont les ressources sont limitées. En fait, bon nombre d’assureurs et de mutuelles de petite taille ont peu de ressources informatiques, voire aucune. Pour eux, la modernisation d’un vieux système d’administration des polices et la numérisation des solutions de vente et de service peuvent être tout un défi, et même relever du miracle.

Cela dit, ce n’est pas impossible.

Pourquoi la transformation numérique est-elle si importante pour les assureurs aux ressources limitées?

La voie de la facilité a beau être attirante, le changement et ses bouleversements sont inévitables. Les petits assureurs doivent utiliser les ressources à leur disposition pour s’adapter à la nouvelle dynamique du marché et rester à l’affût d’un écosystème en pleine évolution. Dans un webinaire récent d’Equisoft Accelerate, les dirigeants de NSS Life et de Texas Service Life expliquent les trois grandes raisons qui font de la transformation numérique un incontournable pour les assureurs qui ont des ressources limitées.

1. Il faut tenir compte des attentes des intervenants

La transformation numérique répond aux besoins des intervenants, c’est-à-dire les membres, les agents et les responsables de la réglementation d’assurance.

Or, parallèlement, la croissance d’une entreprise vient avec son lot de défis réglementaires. NSS Life compte moins de 30 employés, mais au cours des 15 dernières années, ses actifs sont passés de 52 millions de dollars à 1,6 milliard de dollars. Son défi? C’est une petite entreprise qui est perçue comme un gros assureur par les responsables de la réglementation.

La transformation numérique donne à ce genre d’entreprise la souplesse nécessaire pour répondre plus facilement aux nouvelles exigences réglementaires. Lorsque les données sont plus facilement accessibles et que l’établissement de rapports peut être adapté, il devient possible de se conformer même avec peu de ressources.

2. La transformation numérique permet de se démarquer de la concurrence

Les petits assureurs doivent rester concurrentiels, même par rapport aux grosses entreprises. Par exemple, lorsque Texas Service Life s’est penchée sur la transformation numérique, c’était d’abord dans le but de se démarquer – elle, une toute petite entreprise – d’autres concurrents qui faisaient 30 fois sa taille.

 Il suffit d’un formulaire de demande en ligne crédible pour faire concurrence, 

explique Susan Thomas, chef de la direction, Texas Service Life.

3. Les consommateurs ont pris goût à l’expérience numérique

Qu’il s’agisse de suggestions de concert personnalisées envoyées par une entreprise de diffusion de musique en continu ou d’un abonnement à un service de livraison de repas, les consommateurs ont l’habitude de se voir offrir une expérience hautement personnalisée et efficace, et ce, dans presque tous les secteurs. Et c’est tout aussi vrai pour les gens qui souscrivent une assurance vie.

Les petits assureurs, comme tous les autres, doivent relever le défi : offrir un service numérique supérieur. S’ils n’arrivent pas à avoir une offre en ligne en temps réel, à traiter les demandes en continu, à régler les plaintes rapidement et à proposer d’autres solutions transformatrices auxquelles le consommateur s’attend de nos jours, ils risquent de perdre des clients potentiels, surtout chez les plus jeunes.

Pour les compagnies d’assurance vie, la transformation numérique n’est pas qu’un atout – c’est un facteur de pertinence aux yeux des clients.

Quand on y va une étape à la fois, ce n’est pas la mer à boire

La mauvaise nouvelle, c’est qu’il faut en faire beaucoup avec peu de ressources. La bonne nouvelle? Ce n’est pas la mer à boire. 

- Alan Burns, CIO, NSS Life

Voici un conseil important pour les assureurs qui ont peu de ressources et qui se trouvent en plein virage numérique : définissez votre propre vision de la transformation numérique. Quelle que soit son ampleur, il est important d’avoir une vision. C’est ce qui vous aidera à tracer la marche à suivre pour que l’entreprise reste sur la bonne voie et atteigne son objectif final.

Une vision claire de la transformation rend aussi le processus décisionnel beaucoup plus efficace. Dans le cadre de votre transformation, vous aurez des milliers de décisions à prendre. Elles ne seront pas toujours claires ni simples; parfois, il ne sera même pas possible de décider en fonction du résultat.

Votre vision de la transformation numérique clarifie les priorités et vous mène à bon port, quelles que soient les embûches sur votre chemin.

Et le plus important, c’est de vous concentrer sur les projets fortement prioritaires qui comportent peu de risques – et entraînent peu de coûts. Ainsi, vous réduirez le nombre d’erreurs. En vous attaquant d’abord aux projets à haut rendement du capital investi, vous aiderez les gens à accepter les changements prévus.

Regardez le webinaire pour découvrir comment NSS Life et Texas Service Life sont en train de relever le défi de la transformation numérique avec à peine 4 spécialistes de l’informatique… pour les deux entreprises.

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