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Assurance vie : leçons à tirer des 175 ans d’innovation de Penn Mutual

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Dans un monde où tout s’obtient sur demande, les résultats sont mesurés sur de courtes durées. On en fait le suivi à partir d’IRC mensuels, de sprints agiles de deux semaines ou même de tableaux de bord en temps réel.

C’est bien beau, tout cela, mais la réussite qui se mesure sur le long terme demeure très importante.

Fondée il y a 175 ans, Penn Mutual, elle, innove depuis le jour un. Pour diriger une société mutuelle sur une si longue période, il faut se doter d’une vision à long terme et d’un processus de réinvention périodique, sans jamais perdre de vue la mission initiale de la société.

Le succès et la durabilité de tels projets d’innovation se mesurent sur des années ou même des décennies. Il faut aussi voir comment la société compose avec les grands changements du marché, comme l’expansion et le ralentissement du secteur technologique, l’effondrement des marchés financiers, les pandémies et la transformation numérique, qui exige un changement en profondeur.

Voici ce qu’avait à dire Greg Driscoll, chef des opérations pour l’assurance vie et les rentes de Penn Mutual, dans un épisode récent de Life Accelerated :

 Je pense que bien des gens voient l’assurance comme un sous-secteur en dormance du secteur des services financiers. Mais je ne pense pas que ce soit notre cas en ce moment. Si on regarde nos 175 ans d’expérience et qu’on se projette à 2022, on fait actuellement partie d’un secteur très solide qui bouge beaucoup et qui innove énormément.

Greg Driscoll, COO, chef des opérations pour l’assurance vie et les rentes de Penn Mutual

Les 3 technologies qui façonneront les 10 prochaines années de l’innovation

Pour de nombreux assureurs vie, la grande utilité de la numérisation et de la modernisation a été d’aligner les flûtes entre les différents membres du secteur de l’assurance et d’apporter un avantage concurrentiel en vue de l’innovation et de la croissance. Quant à Penn Mutual, elle a adopté très tôt 3 technologies qui lui ont permis d’entreprendre une réelle transformation et de poursuivre l’évolution qu’elle avait commencée il y a presque deux siècles.

1. Les données

Greg Driscoll dit de Penn Mutual qu’elle est l’une des premières sociétés de science des données, parce qu’elle place les données à la base de la création de valeur dans le secteur de l’assurance. D’ailleurs, son habileté à sans cesse perfectionner ses capacités de données a grandement contribué à son succès.

Au cours des 15 dernières années, l’entreprise a fait de la gestion améliorée, du transfert et de la présentation des données une priorité, et ce, tant à l’interne qu’à l’externe. En matière de données, les bases jetées font en sorte que Penn Mutual peut profiter des technologies émergentes, comme les applications d’apprentissage machine qui accélèrent la souscription.

2. Les API ‒ avec une touche d’originalité

Grâce aux interfaces de programme d’application (API), il est possible d’éliminer le cloisonnement et de laisser les données circuler entre les solutions. À Penn Mutual, on a trouvé une façon unique de s’en servir pour tenir les parties concernées au courant.

La société a eu tôt fait de créer un modèle triangulaire qui relie données sur les polices, information des champs et information sur le client. Et après quelques années, elle a pu construire une architecture de microservice pour API qui s’aligne sur ce modèle triangulaire et permet aux utilisateurs de voir non seulement une police, mais aussi toute information pertinente sur le client et toute information connexe sur les professionnels de la finance qui ont travaillé sur la police en question. Grâce aux API, on peut consolider les données et les faire circuler rapidement entre les parties prenantes, selon les besoins.

Les liens API ne relient pas seulement les partenaires, ils relient les phases de développement. Ils permettent ainsi à Penn Mutual de créer des solutions rapidement en intégrant des applications internes et externes et en formant de nouveaux outils et systèmes. Avec cette souplesse, la société possède l’avantage d’un déploiement rapide et peut s’ajuster selon l’évolution des conditions du marché, des attentes du consommateur et de l’offre de la concurrence.

3. L’infonuagique

La migration des données entre un serveur local à le nuage est l’un des piliers de la transformation numérique. Cette méthode favorise l’agilité et l’innovation, puisqu’elle accélère la mise en place de nouveaux logiciels et de nouveaux produits. Elle est aussi facilement modulable et, en cas de catastrophe, capable d’assurer une meilleure continuité des activités.

À Penn Mutual, le passage à l’infonuagique est important pour la santé à long terme de la société, car il lui permet de se défaire de ses vieilles solutions de TI. D’ailleurs, la société compte fermer son centre de données d’ici 15 ou 16 mois pour devenir une entreprise entièrement virtuelle.

En résumé

Fondée il y a 175 ans, Penn Mutual reste fidèle à elle-même et conserve sa structure de société mutuelle. Elle continue néanmoins de faire évoluer son approche de l’innovation, et cette souplesse l’aide à prospérer malgré les conditions changeantes du marché. Elle a adopté très tôt d’importantes technologies de données, et le passage à l’infonuagique et à l’architecture de mircoservice pour API n’est que le plus récent chapitre d’une transformation continue et de longue haleine qui lui garantira un grand avantage concurrentiel pour les années à venir.

Pour en savoir plus sur les bons coups de Penn Mutual dans sa transformation numérique, écoutez l’épisode du balado.

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