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5 mejores prácticas de modernización en la administración de pólizas de seguros de vida

La industria de seguros de vida y rentas vitalicias enfrenta un desafío importante que abarca décadas. Algunas pólizas de seguro de vida, actualmente alojadas en sistemas heredados, han estado vigentes durante tanto tiempo como 75 años y necesitan ser reemplazadas. Al mismo tiempo, también se están emitiendo pólizas que podrían estar vigentes durante otros 75 años.

“Las pólizas que están vigentes hoy podrían estar vigentes durante un tiempo tan largo como 75 años, creando un problema de 150 años.” - Karen Monks, Analista Principal de Seguros, Celent.

Además, retirar sistemas antiguos no es sencillo. Debido a la coexistencia de múltiples sistemas dentro de las compañías de seguros, el proceso implica examinar capas de complejidad y potencialmente encontrar desafíos inesperados en el camino. Esto a menudo se compara con una “excavación arqueológica” metafórica a través de varias eras tecnológicas.

El auge de los proyectos de modernización del sistema core

Para abordar este desafío, los CIO de las empresas de seguros de vida están centrando su atención en proyectos de modernización del sistema de administración de pólizas (sistema core). Este cambio estratégico se ve reforzado por los resultados de una “Encuesta silenciosa de CIO” anual realizada por Celent. Los resultados de la encuesta de este año revelan que aproximadamente el 50% de las aseguradoras están planeando reemplazar o ya están en el proceso de reemplazar sus sistemas de administración de pólizas.

Además, en el reciente seminario web “Consejos prácticos para la modernización del sistema core de parte de veteranos del proyecto”, una encuesta realizada allí reveló sentimientos similares. Entre los participantes, el 50% indicó que sus proyectos de modernización están activamente en progreso, mientras que el 30% está deliberando actualmente si emprender iniciativas de modernización de la administración de pólizas.

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Si está considerando reemplazar o ya está en el proceso de reemplazar su sistema de administración de pólizas, siga leyendo para obtener consejos prácticos para la modernización del sistema core de los veteranos Karen Monks, Analista Principal de Seguros de Celent y Amit Sharma, Vicepresidente Ejecutivo, de Gestión de Proyectos Globales (PMO) de Equisoft.

5 mejores prácticas de modernización del sistema core de veteranos del proyecto

Aprovechar un enfoque Greenfield para la modernización del sistema core como respuesta proactiva a la deuda técnica y a los sistemas obsoletos.

Muchas aseguradoras están adoptando un enfoque Greenfield, invirtiendo en nuevos sistemas y al mismo tiempo utilizando datos de sistemas antiguos según sea necesario. Esto permite una configuración más rápida y una introducción de productos en el mercado. Se integran nuevos productos en el nuevo sistema y se subcontrata la gestión de datos si es necesario. En última instancia, el nuevo sistema se convierte en el foco principal para el desarrollo futuro, mientras que los sistemas antiguos se eliminan y se cierran.

La razón por la que el enfoque Greenfield está ganando popularidad es porque muchas aseguradoras enfrentan una deuda técnica significativa y riesgos técnicos asociados con sus sistemas obsoletos. Estos sistemas heredados suelen ser más antiguos y no se integran fácilmente con las tecnologías modernas. Es posible que carezcan de campos esenciales necesarios para los esfuerzos de digitalización, lo que dificulta la adaptación a las necesidades cambiantes de la industria y los clientes.

Garantizar el alineamiento entre todas las partes interesadas del proyecto

La clave para una implementación exitosa del proyecto radica en garantizar el alineamiento entre todas las partes interesadas con respecto a las metas y objetivos del proyecto, así como una comprensión clara del alcance de las acciones que se están implementando.

Un control de alcance eficaz requiere una gobernanza sólida y el empoderamiento de un propietario del producto que represente la voz del negocio. Es crucial evitar caer en la trampa de recrear sistemas pasados y, en cambio, adoptar una mentalidad con visión de futuro para centrarse en la visión y las necesidades del negocio, anticipar los desarrollos y priorizar las decisiones correctas en el momento adecuado. Para lograrlo, es vital colaborar con un propietario de producto sólido, generalmente del lado del cliente.

"Es esencial el alineamiento entre las partes interesadas en las metas y objetivos del proyecto, junto con un control claro del alcance a través de una gobernanza sólida y propietarios de productos empoderados.” - Amit Sharma, Vicepresidente Ejecutivo de Gestión de Proyectos Globales (PMO) en Equisoft.

Una metodología sólida es crucial para el éxito

Además, garantizar una metodología sólida es crucial para el éxito. La definición del alcance generalmente surge de diversas necesidades comerciales, como adquirir nuevos bloques comerciales, lanzar nuevos productos o implementar cambios estratégicos. Esto también podría deberse a factores relacionados con la tecnología, como problemas de soporte del sistema o problemas de escalabilidad. Estas necesidades se identifican durante los ejercicios de hoja de ruta, lo que lleva a la formulación de objetivos de modernización y una hoja de ruta de transformación.

Esta hoja de ruta debe basarse en hitos y priorizar el valor empresarial. Posteriormente, es necesario definir y delimitar proyectos específicos alineados con la visión estratégica, asegurando la alineación con los objetivos generales y la hoja de ruta de transformación. Desde la modernización del sistema core, las negociaciones de contratos pueden afectar los cronogramas de implementación; es importante que todas las partes interesadas describan los procesos y definan los objetivos del proyecto desde el principio. Esto incluye priorizar una Corrida desde 0, que sea alargada para refinar y detallar minuciosamente los requisitos del proyecto.

Establecer estrategias de gestión del cambio organizacional

Si bien es crucial anticipar que habrá una curva de aprendizaje y posibles dificultades de crecimiento durante un proyecto, la preparación proactiva y la comunicación constante son claves para garantizar la comodidad y la preparación de todos para los cambios que se avecinan. El nuevo sistema que está creando será diferente, por lo que la comunicación eficaz y la inclusión de agentes de cambio durante todo el proceso de transición ayudarán a aliviar los impactos negativos.

Con una difusión adecuada de la información, la participación oportuna del personal relevante y la provisión de las herramientas y la capacitación necesarias, se puede mitigar la posible resistencia al cambio dentro de la organización.

Cuando busque socios para la modernización del sistema core, dé prioridad a los comentarios de los clientes, la preparación futura y la adaptación cultural.

Celent ha desempeñado un papel fundamental a la hora de guiar a numerosas aseguradoras a lo largo del proceso de selección de socios para la modernización del sistema core. Con los conocimientos adquiridos a partir de esta experiencia, Karen Monks enfatiza los pasos críticos que deben tomar las aseguradoras. Según Monks, las aseguradoras deberían priorizar la recopilación de los comentarios de los clientes, evaluar la preparación de los proveedores para el futuro y evaluar el ajuste cultural entre su empresa y la del proveedor.

Si bien es crucial considerar factores como la funcionalidad, el precio, la eficiencia y la velocidad de comercialización para superar los desafíos que plantean los sistemas antiguos, Monks subraya la importancia de consideraciones adicionales. Estos incluyen evaluar la posición competitiva del proveedor y la hoja de ruta tecnológica. Sin embargo, sobre todo, Monks enfatiza la importancia de recopilar comentarios de los clientes y garantizar alineación entre la cultura de la aseguradora y la del proveedor elegido.

  • Recopilación de los comentarios de los clientes: Las aseguradoras deben interactuar con los clientes para obtener información y participar en demostraciones completas para comprender cómo funciona el sistema en la práctica. Un aspecto clave de la selección de proveedores es probar la funcionalidad mediante pruebas de conceptos y escenarios para garantizar el alineamiento con las necesidades y expectativas de la aseguradora.
  • Evaluar la preparación futura: Al evaluar la preparación futura, es fundamental considerar escenarios que demuestren las capacidades del sistema, como la integración del portal y el análisis de datos. Además, explorar tecnologías de vanguardia como la IA más allá de los requisitos funcionales actuales es esencial para garantizar la preparación para necesidades futuras.
  • Evaluar el ajuste cultural: Evaluar el ajuste cultural implica evaluar qué tan bien se alinea la cultura del proveedor con la de la aseguradora. Esto incluye considerar factores como la estrategia de gestión del cambio y la facilidad de colaboración. Un fuerte encaje cultural es crucial para una asociación efectiva y una implementación exitosa de los proyectos de modernización del sistema core.

Conclusión

La modernización del sistema core presenta un desafío para las aseguradoras de vida debido a la longevidad de las pólizas y la complejidad de los sistemas heredados existentes. Sin embargo, hay formas de mitigar esos desafíos. Garantizar el alineamiento entre todas las partes interesadas y contar con una metodología sólida son aspectos esenciales para la implementación exitosa del proyecto. Un control de alcance eficaz, respaldado por una gobernanza sólida y propietarios de productos capacitados, ayuda a evitar los peligros de recrear sistemas anteriores y fomenta una mentalidad con visión de futuro.

Las estrategias de gestión del cambio organizacional también juegan un papel crucial para facilitar la transición a nuevos sistemas, enfatizando la importancia de una comunicación efectiva y la inclusión de agentes de cambio durante todo el proceso. Además, priorizar los comentarios de los clientes, evaluar la preparación futura y la adaptación a la cultura al seleccionar socios de modernización del sistema core son fundamentales para garantizar resultados exitosos.

Además, un enfoque proactivo para la modernización del sistema core, como aprovechar un enfoque Greenfield, ofrece una solución prometedora para abordar la deuda técnica y los sistemas obsoletos.

Al abordar estos desafíos e implementar enfoques estratégicos, las aseguradoras pueden navegar las complejidades de la modernización del sistema core y posicionarse para el éxito futuro en un panorama industrial en evolución.

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