Modernización de sistemas heredados

¿Qué es la modernización de sistemas heredados en seguros? #

La modernización de sistemas heredados transforma la tecnología de seguros obsoleta en plataformas modernas y ágiles que satisfacen las demandas digitales actuales. Esta iniciativa estratégica reemplaza o actualiza sistemas de administración de pólizas, plataformas CRM y sistemas core de seguros construidos hace décadas con lenguajes de programación arcaicos como COBOL o RPG.

La urgencia es clara: estas plataformas carecen de capacidades de integración de API, no pueden soportar interacciones digitales de autoservicio y crean barreras para ofrecer experiencias fluidas al cliente.

Como señala Michael Zelesnik, Vicepresidente de Soluciones de Seguros de Equisoft: "Una de las razones por las que las antiguas plataformas han persistido como lo han hecho, es que los productos de cola de larga responsabilidad tienen una persistencia que valora la coherencia y la estabilidad. Sin embargo, con el tiempo, su mantenimiento se ha vuelto cada vez más difícil y costoso. Al mismo tiempo, nunca fueron diseñados para soportar el tipo de procesos rápidos de desarrollo de productos o la diversidad de canales de servicio que ahora necesitan las aseguradoras para mantener su relevancia."

Se espera que las aseguradoras estadounidenses inviertan $132.86 mil millones en esfuerzos de modernización en 2024, creciendo a $229.07 mil millones para 2029. Según investigación de McKinsey, una modernización exitosa puede reducir los costos de TI por póliza en un 41% y mejorar la precisión de las reclamaciones, convirtiéndola en una de las decisiones estratégicas más críticas que tomarán los ejecutivos de seguros en esta década.

Principales estrategias de modernización #

Las aseguradoras tienen múltiples caminos para modernizar sus sistemas heredados, cada uno ofreciendo ventajas y compensaciones distintas:

• Enfoque Big Bang: Reemplazo completo del sistema heredado en una única migración a gran escala. Si bien ofrece una transformación rápida, conlleva un riesgo sustancial y generalmente requiere meses con costos que superan los millones de dólares para grandes aseguradoras.
• Enfoque Greenfield: Ejecución de nuevos productos en sistemas modernos junto con plataformas heredadas existentes. Esto permite a las aseguradoras comenzar de nuevo con nuevos negocios mientras mantienen las pólizas existentes en sistemas heredados hasta que la migración futura tenga sentido comercial, reduciendo el riesgo y la inversión inmediatos.
• Modernización por fases: Dividir grandes programas en componentes manejables y modernizar por etapas. Este enfoque incremental ofrece menor riesgo y gastos más manejables, siguiendo la filosofía de producto mínimo viable (MVP) que establece el mínimo necesario para cumplir los objetivos comerciales, y luego construir sobre esa base.
• Integración de API: Envolver sistemas obsoletos con interfaces de programación de aplicaciones contemporáneas para permitir la comunicación con aplicaciones modernas sin cambiar la infraestructura subyacente. Rápido y rentable, aunque no resuelve las limitaciones arquitectónicas fundamentales.
• Rehosting (Lift and Shift): Mover aplicaciones heredadas estables a infraestructura de nube moderna sin cambiar el código core. Ofrece resultados rápidos y económicos mientras mejora el rendimiento y reduce los costos de hardware.
• Replatforming: Mover aplicaciones a nuevas plataformas de ejecución con cambios mínimos de código, logrando un equilibrio entre la velocidad del rehosting y los beneficios de la modernización integral.
• Refactorización y rearquitectura: Optimizar código heredado (refactorización) o cambiar fundamentalmente la arquitectura del sistema (rearquitectura) para adoptar patrones de diseño modernos como microservicios y enfoques nativos de nube.
• Reconstrucción completa del sistema: Rediseñar la lógica empresarial, modelos de datos y arquitectura desde cero basándose en las mejores prácticas actuales. Aunque es la opción más costosa y que más tiempo consume, ofrece sistemas completamente modernos optimizados para experiencias digitales del cliente e innovación futura.

Beneficios de la modernización del sistema core #

• Eficiencia de costos significativa: Reducir los costos de TI por póliza en un 41% mediante la automatización, la eliminación de infraestructura de mainframe costosa y la reducción de la dependencia de especialistas escasos en sistemas heredados.
• Mayor productividad: Aumentar la productividad operativa mediante el procesamiento directo, flujos de trabajo automatizados e integración fluida entre sistemas.
• Experiencia superior del cliente: Permitir portales digitales de autoservicio, acceso omnicanal e interacciones personalizadas. La investigación de J.D. Power de su Estudio de Satisfacción de Seguros de Vida y Anualidades de EE. UU. de 2023 encontró que los clientes de seguros de vida que usan canales digitales tienen una satisfacción significativamente mayor, específicamente 79 puntos más en una escala de 1,000 puntos, en comparación con aquellos sin interacción digital.
• Aceleración del tiempo de comercialización: Lanzar nuevos productos más rápido, llevando ofertas al mercado en semanas en lugar de meses o años.
• Mejor cumplimiento normativo: Cumplimiento regulatorio integrado que se adapta automáticamente a requisitos en evolución a través de múltiples jurisdicciones, reduciendo el riesgo y las penalizaciones.
• Escalabilidad y flexibilidad: La arquitectura nativa de nube proporciona escalabilidad dinámica y la base para tecnologías emergentes como IA, aprendizaje automático y analítica avanzada.
• Toma de decisiones basada en datos: Desbloquear datos valiosos mediante analítica en tiempo real e inteligencia empresarial, permitiendo analítica predictiva, detección de fraude y participación proactiva del cliente.

Principales desafíos de la modernización #

• Inversión financiera: Las grandes aseguradoras enfrentan costos elevados, con sobrecostos presupuestarios frecuentes cuando surgen complejidades imprevistas durante la implementación.
• Complejidad de la migración de datos: Migrar décadas de datos de pólizas, reclamaciones y facturación mientras se garantiza la integridad representa uno de los aspectos de mayor riesgo. Los formatos de datos pueden no ser utilizables, y grandes porcentajes de datos heredados representan "datos oscuros" inutilizables en contextos modernos.
• Integración y deuda técnica: Múltiples sistemas provenientes de actualizaciones, parches y adquisiciones crean paisajes de TI complejos donde diversos sistemas duplican funciones y almacenan datos redundantes.
• Cronogramas de implementación: Los proyectos generalmente requieren meses, creando períodos prolongados de estrés organizacional mientras se mantienen las operaciones comerciales y el cumplimiento normativo.
• Gestión del cambio organizacional: La transformación digital generalmente fracasa debido a la cultura corporativa inflexible. Requiere la aceptación de las partes interesadas, comunicación clara y ayudar a los empleados a desarrollar nuevas habilidades.
• Pérdida de conocimiento institucional: Los expertos en sistemas heredados se están jubilando, llevándose consigo el conocimiento crítico de COBOL, RPG y arquitecturas de décadas de antigüedad.
• Gestión del alcance: Equilibrar objetivos que entreguen valor sin asumir tanto que los proyectos resulten imposibles de entregar a tiempo o dentro del presupuesto.
• Complejidad de las pruebas: Las pruebas integrales de extremo a extremo de soluciones integradas a menudo se subestiman, aumentando el riesgo de que los defectos lleguen a los entornos de producción.

Ejemplos de sistemas heredados de seguros #